Tradicionalmente, el análisis de solicitudes hipotecarias en UCI era gestionado de forma manual por analistas de riesgo, lo que implicaba una serie de limitaciones: 

 – Tiempos de respuesta lentos, con expedientes que podían tardar días en resolverse. 

 – Pérdida de competitividad, al no poder emitir respuestas vinculantes con la agilidad que exige el mercado. 

 – Subjetividad en la toma de decisiones, con disparidad de criterios y falta de trazabilidad, generando dudas entre agentes y clientes. 

 – Dificultades de adaptación a cambios frecuentes en normativas o políticas internas de riesgo. 

 – Tasa elevada de impagos, por la falta de consistencia y precisión en los criterios de aprobación. 

Ante este contexto, UCI se planteó la necesidad de contar con un sistema dinámico y automatizado, capaz de evaluar solicitudes en tiempo real, mejorar la experiencia del cliente y reducir el riesgo financiero. 

Habber Tec diseñó una solución basada en inteligencia artificial, alojada en IBM Cloud, que permite a UCI analizar y decidir de forma automatizada la mayoría de sus solicitudes de hipotecas. 

Se integraron diversas tecnologías de IBM: 

 – Watson Machine Learning, para ejecutar modelos predictivos. 

 – IBM ODM (Operational Decision Manager), para la gestión de políticas de riesgo mediante reglas configurables. 

 – Watson Studio, con servicios cognitivos que enriquecen la experiencia del usuario y aportan nuevos datos al sistema. 

 – Infraestructura nativa cloud mediante IBM Cloud Native Development Subscription. 

La solución es completamente SaaS, escalable y económica de mantener. Incluye además un cuadro de mando que permite hacer seguimiento en tiempo real de los indicadores clave definidos por el negocio. 

 – Respuesta inmediata al cliente, con explicación clara de la decisión tomada (incluso en casos de rechazo), mejorando así la transparencia y la experiencia del usuario. 

 – Automatización del 80% de las decisiones de crédito, lo que incrementa la capacidad operativa sin necesidad de ampliar el equipo. 

 – Decisiones más precisas y consistentes, gracias a modelos de IA avanzados que reducen el fraude y eliminan sesgos humanos. 

 – Cumplimiento ágil de normativas y políticas internas, al permitir que los analistas de riesgo actualicen reglas de forma sencilla y homogénea. 

 – Optimización del tiempo de los expertos, que pueden enfocarse en definir estrategias y atender casos complejos. 

 – Reducción del índice de impagos, al aplicar criterios uniformes y basados en datos objetivos.