Tradicionalmente, UCI ha realizado el proceso de análisis de créditos a través de los analistas de riesgo de la propia empresa, que estudian los expedientes y toman una decisión. Aunque son profesionales con gran experiencia y conocimiento en las políticas de riesgo de la compañía, el análisis sólo manual genera algunas limitaciones o consecuencias, tales como:

Retraso en la respuesta: invertían mucho tiempo en la revisión para aprobar o rechazar cada solicitud de crédito. En ocasiones tardaban días analizando un solo caso.

Pérdida de competitividad: al no poder ofrecer respuestas vinculantes en tiempo real es frecuente que clientes potenciales que realizan una solicitud acaben firmando con la competencia.

Presencia de subjetividad: la decisión final la tomaba únicamente un equipo de personas especializadas en esta materia, pero con sentimientos, prejuicios; que, aunque siguen unas políticas, aportan subjetividad y eso puede suponer que, en algunos casos, se tomaran decisiones que no son totalmente neutrales u objetivas. Además, hubo oportunidades en que los agentes de las inmobiliarias, que son sus principales clientes, pidieron revisar las operaciones alegando que otras semejantes se habían aprobado, o exigían una explicación de los motivos del rechazo para justificárselo al cliente final.

Falta de agilidad para adaptarse a los cambios: constantemente se llevan a cabo cambios en las políticas de riesgo para la aprobación de una hipoteca en función de los comportamientos de los clientes o, simplemente, por cambios en las normativas. Los agentes especializados necesitan un tiempo para aprender estas nuevas normas y poder aplicarlas en los análisis.

Impago en las hipotecas concedidas:muchas de las hipotecas aprobadas no fueron pagadas. Aparentemente se otorgaron hipotecas a personas que no cumplían todos los requisitos.

Ante esta situación, UCI se planteó la creación de un sistema dinámico capaz de evaluar las solicitudes en tiempo real para precalificar sus potenciales clientes y de este modo, reducir el número de impagos.

Habber Tec desarrolló para UCI una solución de inteligencia artificial que analiza las solicitudes de hipotecas en tiempo real, mejorando el nivel de servicios proporcionados a los clientes y los resultados de la compañía.

Las tecnologías empleadas fueron IBM Watson Machine Learning, para ejecutar los modelos predictivos, combinada con IBM ODM (Operational Decision Manager) para la gestión de las políticas de riesgo a través de reglas, IBM Watson Studio con servicios cognitivos que mejoran la experiencia del usuario y capturan nuevos datos para mejorar los modelos de machine learning y IBM Cloud Native Development Subscription for IBM Cloud.

Está 100% basada en servicios SaaS, dotada de un cuadro de mando que permite el seguimiento y la monitorización de los KPIs definidos para la plataforma. Esta solución es escalable, fácil y con inversión inicial muy baja, económica de mantener y actualizar.

Mejora en la calidad de servicio suministrada al cliente porque la solución ofrece a los solicitantes una respuesta en tiempo real y una explicación de qué ha motivado la decisión sobre su solicitud de hipoteca, de tal manera que incluso si la operación fue rechazada, el cliente pueda tener en cuenta estos criterios para una nueva búsqueda de vivienda o solicitud de financiación.

Incrementa la capacidad de negocio al llegar a automatizar el 80% de las decisiones de crédito, aumenta enormemente la productividad y la capacidad de gestionar operaciones sin incrementar el equipo.

Toma de decisiones certeras debido a que las decisiones se toman por algoritmos de última generación de inteligencia artificial que permiten realizar predicciones fiables minimizando la información que hay que solicitar al cliente y proporcionando decisiones que se pueden explicar caso a caso, lo que reduce el fraude y la subjetividad.

Cumplimiento de políticas, ya que incorpora la tecnología de automatización y gestión de decisiones de IBM en la nube, que permite a los analistas de riesgo crear nuevas reglas y actualizar las existentes cuando cambian las políticas de riesgo, y que éstas se puedan aplicar homogéneamente en los diferentes procesos y aplicaciones de la compañía.

Mejor uso del tiempo de los agentes especializados, que se pueden dedicar a definir las políticas y a analizar los casos complejos o excepciones, dejando a la tecnología la gestión del grueso de la operativa y toda la tramitación de tareas repetitivas.

Disminución del porcentaje de impago debido a que la decisión de aprobación de crédito es tomada de forma consistente.